Según las previsiones de la gestora de cobros Gesif y Axesor publicadas hoy, la morosidad de la banca española crecerá hasta finales de año, cuando se situará en el 5,85%, mientras que ese ratio bajará en las cajas de ahorros al 5,05%.

“La morosidad de los bancos irá en aumento en los próximos meses, ascendiendo a 46.600 millones de euros constantes al término del año”, asegura esta firma que espera que los créditos dudosos de la banca en septiembre baje hasta el 5,67%, para crecer al 5,78% en octubre, al 5,82% en noviembre y al 5,85% en diciembre, 83 puntos más que en el mismo mes del año.

Gesif también prevé para las cajas una disminución de la morosidad este mes, cuando se situará en el 5,42%; subirá levemente en octubre, al 5,44%, y luego iniciará un descenso, ya que en noviembre bajará al 5,29% y en diciembre al 5,05%, el mismo nivel que doce meses atrás.

Para los próximos meses, las previsiones de Gesif “muestran una reducción de la cifra de morosidad al cierre del ejercicio, pudiendo situarse en 40.300 millones de euros constantes”.

En consecuencia, Gesif indica que la morosidad del sector seguirá creciendo en la segunda mitad del año y que puede superar 93.600 millones de euros al término de 2010, con un crecimiento interanual del 8,1%.

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¿Qué es Pisosbancos?

Pisosbancos.com es una guía rápida, donde las entidades bancarias y otros organismos financieros pueden publicitar inmuebles adjudicados.

La misión de Pisosbancos.com es poner en contacto a los compradores (interesados) y los vendedores (bancos, entidades financieras) . Mediante responsables comerciales, abogados, procuradores o las propias entidades financieras los interesados pueden acudir a los juzgados para adquirir las fincas que las entidades financieras quieren vender.

Pisosbancos.com en primer lugar pretende tener informado a cualquier persona que esté interesada en comprar un inmueble de una entidad financiera, en cualquiera de los procedimientos judiciales en las que se encuentre, así como de cualquier finca de cualquier población y entidad bancaria. También facilita poder hacer ofertas de una o varias fincas a las entidades financieras.

En segundo lugar, Pisosbancos.com pretende ayudar a las entidades financieras a vender los inmuebles que se tienen que adjudicar por los impagos de hipotecas, en las fases procesales de subasta y cesión, logrando con ello tanto un ahorro importante en impuestos como en gestión.

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La banca española tiene una exposición directa de 60.000 millones de euros al sector inmobiliario. El importe engloba los activos adquiridos como consecuencia de los impagos, así como las inversiones de las entidades en este negocio. No incluye los riesgos contraídos a través de la cartera de créditos, es decir, 402.000 millones en financiación al sector constructor y de promoción residencial, según informa el Diario Expansión.

La cifra de 60.000 millones es el resultado de sumar tres partidas de los balances de bancos y cajas: activos no corrientes en venta, inversiones inmobiliarias y existencias. Aunque está sujeta a distorsiones, los expertos consideran que esta suma permite aproximarse a la exposición del sector.

Medias

El balance de bancos y cajas se eleva a 3,3 billones de euros. Eso significa que dos de cada 100 euros de su activo (60.247 millones) dependen directamente del negocio inmobiliario. Si se excluyen del cálculo a Santander y BBVA, que representan la mitad del sector financiero y desvirtúan el cálculo, el porcentaje sube hasta el 2,92%. E

n las cajas, la ratio está en el 2,91%; en los bancos, en el 1,02%. En la crisis del 93, el peso de los inmuebles adjudicados en el balance de las grandes entidades se situó, de media, en torno al 1%.

Caixa Terrassa, Catalunya, Laietana, Kutxa, CajaSur y Caixa Sabadell son las entidades más ligadas al sector inmobiliario, con un peso en balance de más del 5%. En sentido contrario destaca Bankinter. Menos del 0,5% de su activo está vinculado de manera directa a esta actividad. Caja Rioja y Caja Extremadura también presentan una ratio reducida, al igual que Santander, Caja Badajoz, BBVA y Caixa Pollensa. Son, junto a Bankinter, las únicas entidades en las que la relación no alcanza el 1%.

Varios aspectos, en cualquier caso, ponen en contexto estas cifras. En primer lugar, hay que considerar el distinto método de consolidación de filiales (controladas al 100% o con una posición minoritaria), que distorsiona al alza la ratio de algunas entidades.

Existen dos opciones. Con un sistema, se clasifican como inversiones inmobiliarias las aportaciones al capital social de promotoras participadas, así como los préstamos concedidos a estas compañías. Con el otro modelo, el estándar, sólo computan como inversión las aportaciones al capital. La financiación a las participadas aparece en el balance como crédito a la clientela. Es decir, la exposición inmobiliaria no está concentrada en las tres partidas citadas (activos en venta, existencias e inversiones inmobiliarias) sino que también está en otros epígrafes de activo.

Así, por ejemplo, si se ajustara la ratio de Caixa Terrassa al método estándar, el peso de la actividad inmobiliaria caería del 9% al 4,6%. En Laietana, también se reduciría sensiblemente, hasta el 3,4%. El método de consolidación de filiales también condiciona los porcentajes de entidades como Caixa Catalunya o Kutxa, que soporta su exposición al sector con un core capital (capital y reservas) del 13%, entre las más altas de la banca.

Un segundo punto a tener en cuenta es que las tres partidas consideradas pueden incluir en algunos casos proyectos que no son inmobiliarios. En el caso de Pastor, así sucede con su participación en la empresa de telecomunicaciones R.

Negocio de alquiler

Otro aspecto relevante es que estos importes no se corresponden en su totalidad con activos adjudicados. En Popular, por ejemplo, la cartera de inmuebles adquiridos se eleva a 2.735 millones. Una parte de estos activos son inversiones inmobiliarias, en muchos casos históricas, que siguen siendo rentables. Distintas entidades han desarrollado tradicionalmente una línea de inversión en régimen de explotación (no promoción), que generan ingresos recurrentes por alquiler. Se concreta en naves industriales, locales, residencias de estudiantes y tercera edad, entre otros, que están rentando anualmente hasta un 6%.

Es una división de negocio importante. Antes todo el mundo presumía de estar en el sector inmobiliario; ahora prácticamente nos tenemos que esconder, explican fuentes financieras. En el caso de Caixa Laietana, por ejemplo, 240 millones de los 555 millones de activos ligados al sector son alquileres. Caixa Terrassa también tiene casi 250 millones en activos de alquiler y Kutxa, unos 25 millones de euros.

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Manuel Romera, profesor de IE Business School, comenta acerca de la morosidad en los bancos y cajas de ahorros.

Esta Semana destacamos de Deutsche Bank :

Referencia: 66

Piso Adjudicado de Alcoy-Alicante

Descripción:
Vivienda en edificio plurifamiliar-planta 1ª con trastero

Provincia: Alicante
Población: Alcoy/Alcoi
Dirección: Pintor cabrera 77
m2: 112
Hab: 3

Contacto comercial

Referencia: 66
Entidad bancaria: Deutsche Bank
Agente representante: Pedro Pablo Pina Romero

Esta gráfica de McKinsey Global Institute, tomada de Investors Conundrum nos muestra la evolución de la deuda española total (gobierno, empresas, hogares y banca) desde 1980 hasta 2009. Fijaros que la primera década (hasta 1990) la deuda total se mantiene estable y en torno al 120% delPIB. Desde 1990 al año 2000 la deuda se incrementa en 50% y llega al 193% del PIB, fundamentalmente por el aumento de la deuda de hogares y empresas. Pero desde el año 2000 al año 2009 la deuda da un gran salto y llega al 366% del PIB, producto del fuerte endeudamiento de la banca, los hogares y las empresas. Nótese que la deuda del gobierno es la única que desciende.

De acuerdo a los datos, la deuda del gobierno es la única que se reduce al pasar del 63% al 56% delPIB. La deuda de las empresas pasa del 74% al 141% del PIB, la de los hogares del 45% al 87% delPIB, mientras que la deuda de la banca pasa del 11% al 82% del PIB. Es decir que mientras la deuda del gobierno se reduce poco más de 10%, la de los hogares y empresas se duplica y la deuda de la banca se multiplica ocho veces. Sólo el endeudamiento de la banca y las empresa equivale a 2,2 veces el PIB de España. Si consideramos que gran parte de ese endeudamiento está en el millón de propiedades sin vender (España tiene la misma canidad de propiedades sin vender que Estados Unidos, sólo que con la sexta parte de la población) vemos que el problema no tiene solución en el corto plazo, más aún con el 20% de desempleo que no tiene por donde disminuir. ¿Se entiende ahora por qué la crisis está en su fase inicial?

Fuente: Elblogsalmon

El País Negocios se hizo un análisis muy exhaustivo y sobretodo pesimista de la situación inmobiliaria en España. Justo lo que no se decía hace un año o incluso dos, cuando esto se veía venir, se dice ahora. Muchos nos quejábamos entonces de que la prensa española le diera la espalda a un problema que estaba latente y que la prensa extranjera señalaba. Sin embargo, ahora parece que todo el mundo lo tiene claro.

En este análisis se habla de lo que han caído los precios de la vivienda en España y de lo que le quedan por caer. Porque, a pesar de lo que muchos decían hace un tiempo, la vivienda es un activo más y en los últimos años se ha construido más que la demanda que había. Esta oferta estaba justificada en unos datos poco realistas de la demanda, que sin embargo existía simplemente para invertir. Pero una vez que la demanda de inversión se contrae, porque se ve que hay un límite o porque la financiación es más difícil, todo se desmorona.

Y lo que dejan claros los reportajes es que lo peor no ha pasado, sino que está por venir. Y que la crisis internacional lo único que ha hecho es agravar nuestra propia crisis, que es fruto de un sector de la construcción excesivamente grande.

Unas lecturas bastante interesantes que dan una visión que muchos llevamos predicando desde hace tiempo.

Ahora mismo la situación es justo como decía en su día el País y aun falta mucho por venir.

Fuente Elblogsalmon

El rentista, es un tipo de perfil de personas que obtienen como fuente principal de ingresos los rendimientos generados por el alquiler de sus propiedades inmobiliarias, hábilmente diversificadas entre viviendas, aparcamientos, naves industriales o segundas residencias.

Conozco a varias personas que tienen centralizada su actividad económica en este área, con las consiguientes ventajas que han adquirido en el tiempo y con una forma bastante particular de ver la situación actual. Estos perfiles personales se pueden dividir en:

• Promotores inmobiliarios pequeños que han acumulado propiedades que no han vendido en sus propias promociones.

• Destino de inversiones, bien con financiación propia o ajena que han operado comprado todo lo comprable durante la expansión de la burbuja.

Entre esots perfiles, destaca normalmente un gran apalancamiento crediticio, tanto a corto como a largo plazo, dado que la inversión inmobiliaria continuada por los tópicos “la vivienda nunca baja” y “la hipoteca la paga el inquilino” se han llevado a su máxima expresión.

Por otra parte, se encuentran aquellos que tienen un patrimonio libre de deudas, expuesto al mercado del alquiler con todas sus consecuencias. Pero los problemas comenzaron en el 2008 y estos se van a agudizar ¿qué problemas se les presentan a estos rentistas?

Desde el 2008, la contracción económica ha provocado el cierre de muchas empresas y locales con actividades comerciales. El resto, está teniendo serios problemas para realizar sus pagos con relativa puntualidad por lo que el 100% de ingresos mensuales garantizados, ha caido a 50% entre locales cerrados e inquilinos morosos.

Por otra parte, son reacios a la bajada del importe de las rentas y bastantes empresas han cambiado su ubicación en los dos últimos años, mejorando en precio o tomando posiciones en locales o dependencias mejor preparadas para su actividad comercial.

Respecto al mercado de la vivienda, se han unido varios factores:

• El desempleo y colectivo inmigrante, ha dejado de pagar alquileres,

• Otro gran sector ha decidido que los alquileres se tienen que declarar para poder recibir las oportunas subvenciones al alquiler que se han puesto en marcha.

Las consecuencias de impagos, gastos originados por inmuebles no alquilados y el ritmo de vida acumulado por muchos de ellos, genera que la mayoría ya no tenga liquidez suficiente ni para pagarse un abogado.

Este tipo de perfiles son los que se han erigido como nuevos ricos del ladrillo, con múltiples propiedades y un flujo de ingresos y gastos mensuales elevados. El impacto dentro de la economía familiar ha sido severo, pero la mayoría sólo han optado por el ajuste drástico de ingresos por terceros, manteniendo ellos todos los gastos habituales a niveles insoportables para economías domésticas que pierden el 50% de sus ingresos.

Estos mismos negacionistas de la burbuja, de la caida de precios de los inmuebles, son los que se niegan a “malvender” sus propiedades por más visicitudes económicas que pasen, dado que no se pueden regalar y aún viven plenamente convencidos que esta crisis de precios en vivienda es puntual.

Por último, sólo han reparado que en las entidades financieras ya no les sonríen, el director no los atiende en el despacho, las tarjetas de crédito han dejado de funcionar y el móvil se lo ha cortado varias veces la compañía. Pero eso es debido a la mala fe de los bancos.

Por último, preferirán ver sus propiedades embargadas y subastadas en el mejor de los casos o pasar hambre haciendo fila en los comedores sociales de ONGs antes que vender a los precios en los que el mercado está dispuesto a comprar, porque ellos no pueden regalar nada. Un rentista no sabe perder puesto que por norma general siempre ha ganado, por lo que auguro un importante incremento de suicidios en este año. Suicidios si, porque la agónica espera de la subida de precios del mercado inmobiliario y la recuperación económica, les queda aún muy lejos.

Fuente: Elblogsalmon