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El Euríbor, índice de referencia de la mayoría de los préstamos hipotecarios de los españoles, continúa la tendencia a la baja aproximándose hacía su mayor caída mensual desde febrero de 2009. A falta de seis sesiones para concluir enero la media referencial de la hipoteca queda situada en 1,857%.

El Euríbor principal indicador de referencia de las hipotecas de los españoles, continua con su depreciación y pierde 10 milésimas en la última cotización diaria situándose en el 1,832 %. Desde el 20 de diciembre la tendencia ha sido decreciente sumando 26 días consecutivos bajando. La tasa mensual por el momento está fijada en 1,885%.

La Unión Europea se encamina hacia la recesión por lo que los gobiernos y analistas apremian a Draghi para que acometa politicas más radicales. El Banco Central Europeo está supeditando sus futuras acciones a un pacto fiscal más estricto. La desconfianza entre los bancos hace que no se presten dinero entre ellos y los 24 millones de parados está acrecentando la tensión en el mercado de deuda. Es probable que se rebaje el tipo de interés al 1%…

El Senado de Estados Unidos aprobó anoche la ambiciosa reforma financiera sobre Wall Streetque fue presentada como prioridad número uno por el gobierno del Presidente Obama. Tras la crisis desatada el año 2008 que obligó a los multibillonarios rescates de la banca, se ha determinado que Wall Street debe entrar a cirugía. Esto ha desatado el esperable pánico bursátil que mucha prensa estadounidense ha tendido a considerar producto del pánico europeo.

En la jornada de ayer, y por 59 votos contra 39, se aprobó el texto que proporciona la mayor revisión de la regulación financiera desde la crisis de 1929. El proyecto aprobado por el Senado debe ser sintetizado y enviado al presidente de EE.UU., quien podría estar en condiciones de ratificarlo el próximo mes. Este proyecto prevé la creación de una protección financiera del consumidor dentro del banco central (FED). También impide el rescate de las grandes instituciones financieras por cuenta del contribuyente, al tiempo que propone una regulación más estricta de los mercados de derivados, especialmente los CDS, que deberán ser comercializados en plataformas transparentes, y no en la clandestinidad como ha sido hasta ahora.

La nueva Ley también puede prohibir a los bancos la comercialización de algunos swaps, que son objeto de intercambio ya sea de activos o de flujos financieros. Esta drástica medida no fue considerada por el Senado por unanimidad y podrá ser modificada en las próximas negociaciones con la Casa Blanca. Entre las medidas adoptadas se incluye un texto destinado a obligar a la Fed a una mayor transparencia y a ayudar en la auditoría completa que se realizará en la institución en los próximos meses.

“La gente no puede jugar con el dinero del pueblo”, dijo un senador después de la votación. “Cuando este proyecto de ley sea aprobado, habremos dado un gran golpe a Wal Street”. aseguró el parlamentario, quien señaló que el pánico de las bolsas era esperable. Este hecho da una buena explicación a las jornadas de pánico bursátil vividas en las últimas semanas.

Fuente elblogsalmon

A estas alturas nadie puede negar que el sistema financiero se ha convertido en un gigantesco casino. Un gran salón de apuestas a la caza del dinero fácil donde no ha importado lo que ocurra realmente con la economía del mundo. Durante los últimos diez años muchos apostaron al desplome. ¿Cómo puede tener éxito una economía cuando los grandes bancos y los llamados inversores apuestan en contra de ella?

Un análisis publicado por The Wall Street Journal, revela cómo 13 miembros del Congreso estadounidense (ellos o sus cónyuges) se dedicaron a apostar en el mercado hipotecario empaquetando los bonos basura (catalogados con triple A) y asegurándolos con los swaps de incumplimiento crediticio. Y cada vez son más los casos que van saliendo a la luz, como el de Jeff Greene, que apostó cientos de millones de dólares en contra del mercado inmobiliario, de acuerdo a este reportaje de Ed Morrisey. Pero el caso más emblemático es el de Goldman Sachs.

Goldman Sachs apostó directamente en contra de sus propios clientes, y lo que hizo fue bastante simple. Si estas operaciones fueron legales o ilegales, está siendo actualmente investigado por la SEC, en una demanda que ha pasado de lo civil a lo criminal. En todo caso, su funcionamiento siguió cuatro pasos fundamentales:

En primer lugar, Goldman Sachs vendió los valores relacionados con las hipotecas subprime a sus mejores clientes (bancos europeos) a precios altamente elevados (catalogados con triple A). Luego Goldman Sachs apostó contra esos mismos valores por la vía que le permitían los swaps de incumplimiento crediticio, quedándose ellos como beneficiarios y sin avisar de esta operación a los bancos europeos.

Como Goldman Sachs supo extender masivamente su red de contactos e influencias desde Wall Street al gobierno, sus ejecutivos podían trabajar un día en Wall Street y al siguiente en el gobierno, como son los casos de Robert Rubin, Henry Paulson o Timothy Geithner. De esta manera Goldman se aseguraba de canalizar las decisiones que debía tomar el propio gobierno o la Fed. En el fondo,Goldman Sachs lo gobernaba todo.

Así fue como Goldman Sachs aseguró el rescate de entidades como AIG (con 180.000 millones de dólares), en los cuales había hecho las apuestas. Una vez que la crisis estalló masivamente, con la caída de Lehman Brothers, se hizo urgente un plan de rescate para evitar la caída de los bancosdemasiado grandes para caer. Se armó el paquete de ayuda, y Goldman Sachs resultó el inmediato ganador al cobrar el seguro que había tomado con AIG. Por eso que el 2009 fue el año más exitoso para Goldman, al mostrar ganancias por 80.000 millones de dólares. Curiosamente, nadie manifestó sospechas por ese tan abultado nivel de utilidades mientras la economía mundial se desplomaba.

Como puede ver, cuando un gigante financiero del tamaño de Goldman Sachs apuesta a que algo va a suceder, lo más probable es que suceda. De acuerdo a lo que señala esta nota The New York Times, Morgan Stanley y Deutsche Bank también hicieron este tipo de apuestas, pero en montos mucho más reducidos. Como siempre, (es decir, tardíamente) las autoridades del Banco Central Europeo han descubierto los peligros de la especulación financiera, y ha lanzado un fuerte paquete para contrarrestarla. Habrá que ver si ese paquete es lo suficientemente fuerte para controlar la pandemia financiera, vivida esta última semana.

Fuente elblogsalmon