- Las claves de la reconversión de la industria financiera son el cliente, la eficiencia y nuevas fuentes de crecimiento
- El modelo de banca del futuro en BBVA coloca al cliente en el centro de la relación. El modelo de distribución personaliza la relación con el cliente, crea procesos sencillos y ágiles, y busca la diversificación geográfica
El consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, explicó el modelo de banca que está desarrollando BBVA para liderar la reconversión de la industria financiera, que está teniendo lugar después de dos años y medio de crisis. “La banca del futuro exige un nuevo modelo de distribución, una relación distinta con el cliente, procesos más sencillos y una mayor diversificación geográfica”, afirmó Ángel Cano en el XVII Encuentro del Sector Financiero organizado por Deloitte y ABC.
Ángel Cano comenzó su intervención en el debate sobre La reestructuración del sistema financiero español con un repaso a la crisis financiera y económica de los últimos 30 meses. En este periodo, “el sistema financiero se ha enfrentado a cuatro factores de vulnerabilidad: liquidez, capital, calidad del riesgo y sostenibilidad de resultados”, subrayó el consejero delegado. “Estas vulnerabilidades han sido, sin embargo, una ventaja competitiva y de diferenciación para BBVA como consecuencia de su gestión”, añadió.
En cuanto a la liquidez, destacó que el modelo de banca minorista permite obtener financiación a través de la base de clientela, la recurrencia de los ingresos y una amplia base de depósitos, sin acudir a fuentes de financiación extraordinarias. También enfatizó la solvencia de BBVA, que generó 140 puntos de capital orgánico hasta un 8% de core capital el año pasado sin necesidad de ampliaciones de capital ni ayudas externas.
Por otro lado, se refirió a las políticas de riesgo del Grupo BBVA, donde la anticipación y la amplia cobertura de provisiones y colaterales son ejes clave. “Esta política de riesgos ha permitido aproximarnos al techo en el deterioro de la calidad crediticia”. BBVA es una de las cuatro entidades con rating doble A según Standard and Poor’s. Además, la fortaleza y la recurrencia del margen operativo posicionan a BBVA como el banco más eficiente entre sus competidores. Esta ventaja, junto a la diversificación geográfica del Grupo, asegura la sostenibilidad de los resultados. “En definitiva, hemos salido fortalecidos de la crisis sin desviarnos de nuestra hoja de ruta en inversión tecnológica, transformación de la distribución y diversificación estratégica”, aseguró Ángel Cano.
El nuevo “terreno de juego” presenta, en su opinión, un menor crecimiento económico y del crédito en la próxima década, una revisión de la regulación financiera encaminada a recuperar la credibilidad de los mercados y una reconversión de la industria financiera. En este sentido, abogó por un sistema más fuerte y eficiente en España articulado a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).
La banca del futuro
Ángel Cano considera que existen tres claves para liderar la reconversión de la industria financiera: cliente, eficiencia y nuevas fuentes de crecimiento. En esta línea, explicó que el modelo de banca del futuro que impera en BBVA se basa en cuatro palancas:
- Aproximación al cliente distinta
- Nuevo modelo de distribución
- Procesos sencillos y ágiles
- Diversificación
BBVA coloca al cliente en el centro de la relación con el Banco y transforma su oferta desde productos estándar adaptados a las necesidades de cada cliente, a propuestas de valor a la carta, para llegar a soluciones personalizadas y dinámicas. Para ello, el Banco ha estado invirtiendo en herramientas avanzadas de front office, sistemas de asesoramiento avanzado, simuladores y potentes modelos de inteligencia comercial y microsegmentación. En este contexto, para el consejero delegado, “el conocimiento granular de cada caso aporta una experiencia única al cliente, más personalizada y sencilla”.
En segundo lugar, el modelo de distribución de BBVA debe evolucionar desde “industrializado” a “personalizado”, al mismo tiempo que se optimizan los costes. Este enfoque supone un salto desde la oficina física como epicentro, a un modelo físico-virtual con el cliente como epicentro en el que coexisten varios formatos: banca online, oficinas, banca móvil, marketing directo, cajeros automáticos y terminales en punto de venta. “En definitiva, transitamos hacia un modelo de distribución evolucionado, donde el cliente es el dueño de la relación y la aproximación comercial es proactiva y reactiva, offline y online”.
A continuación, aseguró que “es el momento de reconfigurar los procesos comerciales sin descuidar la relación de tú a tú con nuestros clientes”, con el fin de hacerlos más sencillos y ágiles. Así, optimizar los centros operativos, simplificar los servicios centrales, sofisticar la gestión del riesgo y la coordinación transversal de la organización, reportan más eficiencia y simplicidad, además de permitir aprovechar el tiempo compartido con el cliente.
Por último, destacó que la diversificación es cada vez más importante para tener un modelo sostenible y de crecimiento:
Para concluir su intervención, el consejero delegado aseguró que BBVA cuenta con una excelente posición de partida ante el nuevo escenario y los cambios regulatorios que se avecinan. “Nuestro modelo de banca constituye un plan presente para liderar el futuro”, señaló Ángel Cano.
BBVA sigue ofreciendo una financiación del 100% en sus hipofincas, sin comisión de apertura y con la posibilidad de dejar hasta un 30% del capital para amortizar en la última cuota (capital diferido).
