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La situación de Cajasol era crítica antes de echarse en brazos de Banca Cívica. A la práctica ausencia de generación de beneficios y la necesidad de ganar eficiencia operativa, se le unían un ratio de morosidad que subía muy por encima de la media del sector, una fuga de depósitos en los últimos tres meses y una caída de tamaño.

La entidad sevillana, que ha tenido que hacer esfuerzos adicionales para meter dinero en la hucha de las dotaciones para cubrir los morosos, no ha podido hacer frente a la guerra del pasivo para no entrar en pérdidas operativas y ha visto una fuga de fondos de 1.230 millones en los últimos tres meses. La defensa de los depósitos supone a corto plazo una caída de los márgenes que, en su caso, le hubiera llevado a números rojos.

A pesar de haber tenido que unirse a Banca Cívica y solicitar unos 1.000 millones de euros en ayudas públicas, la entidad sevillana tiene previsto gastar unos 300 millones en levantar un rascacielos de 178 metros de altura y con una superficie total de 1.500 metros cuadrados.

El funcionamiento actual de las Cajas tiene todas las ventajas para abordar con facilidad la operación: en primer lugar, porque ya son entidades cuya “propiedad” no recae en personas físicas o jurídicas y, por tanto, no pueden ser calificadas ni juzgadas como entidades privadas; en segundo lugar, porque tienen una implantación nacional con un extraordinario despliegue territorial mediante la suma de sus redes de oficinas que llega al último rincón, mucho más allá del ámbito que abarca cualquier banca privada; y con un tercero y, en mi parecer el más importante motivo: que la

Cajas gozan de una amplia popularidad basada en la cercanía localista al cliente y de una experiencia y penetración considerable en el mundo financiero global.

Si analizamos la composición de préstamos y créditos concedidos por las cajas y bancos españoles a partir de la crisis, comprobaremos que una cantidad muy importante se sostienen, directa y exclusivamente, en fondos del Instituto de Crédito Oficial (I.C.O.); es decir, usando “nuestro” dinero público que, ante la crisis, el Gobierno de España ha tenido que hacer circular con destino a empresas y profesionales, utilizando para ello la red de oficinas bancarias y de cajas de ahorro, quienes actúan como simples operadores, aunque, encima, también ganan dinero por ello.

Estamos entonces, con evidencia, ante funciones de banca pública realizada a través de redes privadas, con el agravante de que éstas salen beneficiadas, y sin riesgos, ya que el Instituto responde en la mayoría de los casos de los impagos que se produzcan.

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Según fuentes cercanas a la entidad, CajaSur ha perdido 852,5 millones de euros hasta agosto, según un informe de los auditores de Deloitte presentado ante los consejeros. Esta cifra supone multiplicar por 4,4 veces las pérdidas presentadas hasta junio, que alcanzaron los 191 millones.

Los casi 650 millones nuevos que aparecen se deben al criterio más estricto en las tasaciones de activos, sobre todo inmobiliarios.

Para hacer frente al desastre, la caja vasca cuenta con 392 millones de Esquema de Protección de Activos, puesto por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que es un colchón para la morosidad futura que pueda aparecer. Tras la intervención, los auditores revisaron la cartera de créditos y elevaron los dudosos desde el 5% al 10% hasta agosto. Si a los créditos morosos se suman los que se han dado como fallidos, el salto total asciende a 1.828 millones.

La cesión del patrimonio de CajaSur a BBK se ha efectuado ante notario. El resultado de la cesión derivará en un nuevo banco: el BBK Bank, que gestionará los nuevos recursos a partir del 1 de enero de 2011.

La asociación explica que el dato de esta nueva entidad ha distorsionado la cifra de todo el sector, que hasta ahora había registrado leventes repuntes y había logrado mantenerse por debajo de sus competidoras.

En concreto, la AEB señala que la distribución de los saldos entre bancos y cajas “se ha visto alterada” en septiembre por el traspaso de la actividad financiera de la extinta Caja de Castilla-la Mancha al Banco Castilla-la Mancha.

Los bancos superaron en septiembre la morosidad de las cajas (5,33%) por primera vez desde mayo de 2005, con un total de 46.669 millones de euros en créditos dudosos, frente a los 45.401 millones de euros de las cajas.